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众邦银行如何助力小龙虾从虾田到餐桌

2021-08-20 12:30:06    来源:城市金融报    

  面对国际体系和国际秩序深度调整,叠加全球新冠肺炎疫情反复,供应链的重要性愈发凸显。

  为此,在金融端,以银行为代表的金融机构通过供应链金融服务,快速响应链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值,让产业链真正活起来、转起来。

  这其中,天生具备创新“基因”的众邦银行围绕“聚焦小微、服务实体”的初心,以科技为依托,以供应链金融为主体,深耕产业金融,为湖北特色农业产业链开展金融定向支持,切实支持实体经济的发展。

  深耕供应链金融

  小龙虾是湖北十大重点农业产业链之一。由于农业的季节性强、市场主体规模不大,缺资金一直是困扰虾农、虾商做强产业链的难题。而传统金融服务存在决策环节多、研发链路长、匹配功能少、展业效率低、运营成本高等行业痛点。作为国内首家互联网交易银行,众邦银行发挥智能化优势,迅速着手构建数据模型,为虾农虾商设计线上融资方案“农链贷”。

  据悉,“农链贷”产品是众邦银行为助力农业产业链发展,创新推出的基于农业产业供应链的全流程线上化贷款产品。为了给潜江小龙虾产业提供针对性的金融服务,该行采用“前期实地尽调+平台对接数据赋能”的模式,根据当地小龙虾贸易商“线下有档口、线上有交易”的特点,通过与当地产业互联网平台合作,结合行业、交易、物流、支付等数据,触达小龙虾上下游产业链各类群体,为产业链上下游企业提供精准的金融服务。

  据众邦银行介绍,该产品以“交易信用”模型为依托,无需客户提交纸质材料和经营报表,通过行业及四流(物流、资金流、信息流、商务交易流)数据多维度全方位地还原客户经营成果,精准高效地提供千人千面的金融服务。客户只需5步完成身份认证、确认企业信息、提供相关数据授权,即可在线实时自动获取贷款额度。

  自上线以来,“农链贷”共放款近1.5亿元,惠及产业链上虾农和贸易商700余户,全力支持湖北小龙虾产业链补链、强链。

  创新科技赋能

  在推进供应链金融发展的过程中,前沿科技为银行提供了助力,是供应链金融业务创新的重要“引擎”。

  众邦银行成立之初便开始持续进行供应链金融探索,明确“三个银行”发展定位:即“打通交易与场景的互联网交易银行,致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。“农链贷”正是众邦银行积极利用数字化前沿技术、创新金融服务构建供应链核心壁垒的重要体现。

  据众邦银行相关负责人介绍,开发“农链贷”这一产品时,首先,众邦银行运用区块链、物联网和5G等新技术,使风控质量和效率全面提升,实现风控智能化;其次,以H5/API/SDSK形成产品有标准化对接组件,实现业务线上化;再次,通过核心企业、产业平台批量获客、批量确权,降低获客成本,提升运营效率,实现运营批量化;最后,集合“四流合一”并构建全新的“N+1+N”信用融资模式,多方信息交叉验证,互联互通,实现信息平台化。

  可以说,科技创新是众邦银行深耕供应链金融高质量发展的源动力。作为全国五家获得国家高新技术企业认定的银行之一,众邦银行成立四年来不断发力科技创新,以打造“三个银行”为战略方向,利用大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术,为小微企业提供智能化的普惠金融服务,为各类客群、场景提供定制化解决方案,探索构建数智产融新生态。

  据了解,该行每年科技相关投入占营业收入的比例保持在10%以上,累计投入近5.5亿元,全行从事科技研发、创新应用和大数据人员占比达60%。2019年,众邦银行成为全国第五家获高新技术企业认定银行;2020年,成为全国首家通过Devops持续交付3级的民营银行,湖北唯一通过国家网信办区块链信息服务备案银行,具备千亿级数据计算能力、超千个虚拟服务器全量云化,共获41项软件著作权授权、44项国家发明专利公开受理。

  众邦银行“农链贷”以小龙虾产业链为起点,未来将全面覆盖柑橘、茶叶、香菇等重点农业产业链,满足农业经营主体在特定供应链场景下的融资需求,并为其提供日常经营周转的资金。该行将利用“农链贷”“农易贷”等特色产品,“上网下乡,链接城乡”,将金融服务逐渐延伸至产业供应链各端,为区域特色农业提供更高效、针对性的金融产品,为湖北农业现代化进程、乡村振兴战略贡献一份“绿色金融”力量。

编辑:李明

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