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疫情冲击银行如何应对“资产荒”

2022-05-19 16:36:07    来源:城市金融报    

  4月金融数据与经济数据陆续出炉,企业和居民信贷尤其按揭需求在新冠肺炎疫情干扰下更显疲弱,宽松政策下银行如何应对“资产荒”?

  疫情冲击企业和居民信贷需求

  近日,统计局公布4月经济数据,从主要经济指标来看,规模以上工业增加值同比下降2.9%,服务业生产指数下降6.1%,社会消费品零售总额下降11.1%,主要经济指标全面下滑。同时,城镇调查失业率上升至6.1%,创下新高。

  此前央行公布的最新金融数据显示,在货币供给端较为充足背景下,4月新增社融规模显著回落,同比由多增转为少增,其中人民币贷款成为主要拖累,社融口径下的新增贷款创下2010年以来的历史新低。其中,在地产销售持续低迷背景下,居民部门中长期贷款继2月之后再次出现罕见负增长,企业部门中长期贷款由同比多增转为少增。

  一组组“冰点”数据背后,是疫情影响下实体融资需求的疲弱。考虑到同期M2增速反弹,社融和M2增速之差持续走低,中泰证券认为,资金一定程度上存在着在金融体系中堆积的现象,并没有真正地进入到实体部门中。

  在5月14日的2022清华五道口首席经济学家论坛上,多位经济学家提到了当前货币空转、银行“资产荒”等问题。野村证券首席经济学家陆挺表示:“4月份新增的(人民币贷款)不到去年同期的一半,主要的问题是对银行来讲缺乏高质量的借款人,他们可能不想借钱了,另一方面,想借钱的人,银行不敢借给他们,所以现在面临有效需求不足的问题。”

  从银行的反应来看,不同区域、不同定位的银行受到疫情影响程度有所不同。今年一季度,疫情干扰叠加居民购房信心持续减弱,零售贷款尤其按揭和消费贷款受疫情影响已经较为明显,部分银行贷款规模或资产质量上已有所表现,但随着政策逆周期托底力度不断强化,叠加此前储备项目支撑,不少银行一季度信贷量依然创下近3年新高。

  事实上,4月以来,无论是企业还是居民的信贷需求,都呈现出收缩态势。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为,有效信贷需求不足并非小问题,必须引起重视。除了从宏观层面统筹疫情防控与经济发展的关系、发挥宏观政策纾困效用,金融机构也应该进一步增强社会责任,在坚持商业可持续和风险总体可控的情况下,适当优化金融资源配置,更好地满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业需求,加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的减费让利、纾困解难力度。

  部分银行已有准备

  调查发现,在近期的投资者调研中,机构对银行信贷投放受疫情影响及应对策略尤为关注,受疫情冲击明显的长三角一带银行已经有所准备,一方面利用储备项目稳定业务增长,另一方面向政策支持的重点领域和薄弱环节发力,包括率先支持保供企业、复工复产企业,以及对基建、地产、小微企业等实施差异化策略,降低暂时受疫情影响严重领域的业务比重。

  如苏农银行表示,该行将重点加大对苏州本地民营企业、中小企业的信贷投放,行业方面聚焦制造业转型升级、新兴产业、政策引导的绿色环保、乡村振兴和民生相关等产业,同时出台十大措施重点支持本地中小制造业企业的复工复产需求。

  相比之下,疫情封控中的上海地区银行机构面临的挑战更为明显。以沪农商行为例,面对疫情影响,该行2022年信贷投放一方面将进一步加大对三农、小微、科技型、绿色、实体制造型企业的信贷支持力度,助力企业复工复产、重点支持疫情保障保供企业;另一方面,继续加快零售转型,扩大零售贷款投放,提高非住房按揭贷款在零售贷款中的占比。同时,持续优化信贷结构,压降票据转贴现规模。

  随着上海等地疫情防控取得重要进展,叠加一系列经济支持政策落地,实体经济的信贷需求有望逐渐恢复。加上房地产领域调控政策持续优化,央行与银保监会近日调整新增首套住房贷款利率下限等举措,也有望推动居民购房和房企投资信心进一步改善。

  上海金融与发展实验室主任曾刚表示,考虑到当前房地产市场风险尚未明显化解,为了顺应国家支持重点领域,助力稳增长的需要,未来各地银行机构对公业务或将重点倾向于基建领域。对于绿色转型、科技创新、乡村振兴、普惠金融等其他重点领域的支持,也会配合部分结构性货币政策工具开展。

  曾刚建议,在应对疫情冲击过程中,银行可以结合自身特点,在国家重点支持的方向做更多探索,通过与政策工具的较好结合,降低风险和成本的同时,也可以支撑资产端的稳定增长。

编辑:李明

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